Comment choisir vos supports ?

Le choix d’un FCPE ne doit pas être fait au hasard. Voici quelques éléments qui vous aideront à choisir les supports les mieux adaptés au sein de votre dispositif d’épargne salariale, en fonction de votre situation personnelle et patrimoniale.

Votre objectif de placement

La définition de vos besoins et de vos objectifs financiers à court, moyen ou long terme constitue la première étape du processus de sélection de votre FCPE.

 

Quel est votre âge ? Dans quel but souhaitez-vous épargner ? Est ce en vue d’un cas de déblocage anticipé, tel que le mariage ou l'achat de votre résidence principale ? Est ce en vue de votre retraite ? Est ce une épargne de précaution en cas de coup dur (chômage…). Si votre investissement devait subir des pertes, cela compromettrait-il vos projets ? ou cela n’aurait-il aucun effet ?

Votre horizon de placement

Sur le long terme, l’investissement sur les marchés actions reste l’un des plus performants, c’est donc une des solutions à privilégier si vous souhaitez valoriser votre patrimoine à long terme. Dès lors, dans combien de temps pensez-vous avoir besoin de cet investissement ? Moins d’un an ? entre 1 et 3 ans, entre 3 et 5 ans, plus de 5 ans, pour la retraite ?

 

Il est à noter que les investissements en fonds obligataires ou actions doivent être réalisés sur une période suffisamment longue : plus de 3 ans pour les obligations et plus de 5 ans pour les actions. Pour une période courte, inférieure à 2 ans, les FCPE monétaires apparaissent plus adaptés.

Le degré de risque que vous êtes prêt à accepter

Pour vous aider dans votre réflexion, posez-vous les questions suivantes : Que feriez-vous s’il y avait une forte réduction de la valeur de vos avoirs ? Sortiriez-vous de l’investissement immédiatement ? Sortiriez-vous une partie de vos avoirs ? Vous ne sortiriez pas et accepteriez les pertes à court terme, en espérant gagner à long terme ?

 

Par ailleurs, si vous deviez placer 5000 euros par an, quelles seraient vos attentes ? Avoir la certitude de gagner 3% avec un risque de perte en capital faible ? Espérer gagner 10% avec un risque de perte en capital moyen, ou espérer un gain de 25% avec un risque de perte en capital élevé ?

 

Votre connaissance des produits financiers

D’une manière générale, quelle est votre connaissance des marchés financiers ? Faible, moyenne, bonne ? Avez-vous déjà investi sur les marchés boursiers ? Ou vous en méfiez-vous ? Restez-vous serein dans les périodes de baisse ?

 

En répondant à toutes ces questions, vous aurez une meilleure idée de votre horizon de placement et du risque que vous pouvez/souhaitez prendre. Vous pourrez ainsi définir votre profil d’investissement.